旧车保险按新车算|二手车"高保低赔"车险条款面临改革!
日期：2013-05-29 阅读：次
【中南汽车教育网 行业动态】近日，中顿教育对人保、平安、太平洋三大保险公司调查发现，汽车保险有不少“猫腻”。购买一辆价值仅五万元的二手车，在缴纳保险费用的时候须按十万元的新车价，出了事理赔却只能按二手车价——车险行业竟然有如此“霸王条款”。这将是二手车行业另一打阻碍因素。
车险为何对二手车“高保低赔”
一辆开了3年多的标致307轿车现在也就值五万元，保险公司给出的车损险保险金额却将近10万元。保额高意味着保费高，自己的保费要白白多掏不少。
经过咨询，平安车险销售人员说道，根据公司统一规定，无论驾驶多少年的机动车，车损险保险金额都须按新车购置价来计算。这样一来，李先生2010年购买的标致307就要按照新车标准交保费。但若按旧车入保，他至少可以节省近一半的保费。
中顿教育分别致电人保、平安、太平洋三家保险公司，三家公司客服人员告诉记者，他们的报价是在系统中统一查询的，而系统给的报价就是当年的新车购置价。人保车险客服人员表示：“价格是系统中默认的，我们没有办法给出任何优惠。”
调查发现近80%的车主不知情
根据这段时间的调查注意到车险保额的车主并不多，多数人由于嫌麻烦等原因对保费的计算方法几乎一无所知。从事汽车维修工作多年的二手车评估师说道，看起来对汽车并不陌生，但从2008年购买了那辆铃木奥拓至今，他对自己汽车保费的算法却并不清楚。翻出放在家里的保单，他才意识自己今年交的保费是按新车购置价收取的。
“对保费一直糊里糊涂的，因为有认识的熟人，所以也没有一项一项地问明白保单的内容，感觉熟人是不会坑我的。但是现在来看，保险公司在定价上确实存在猫腻。”
二手车按新车收费按旧车赔付
确定保险金额可按新车购置价或新车购置价内协商价两种方式计算，投保人可自愿选择其中一种方式投保。但在实际操作中，车主的选择权却被保险公司剥夺了。记者经过多次咨询发现，车险工作人员大多表示，只能以新车购置价来确定保险金额。
更让车主费解的是，以新车价投保，却并不等于能获得等同于新车价的赔偿。史先生在保单上看到，当机动车发生全部损失时，应参照出险时车辆的实际价值进行赔偿。根据该条款，9座以下非运营客车按月折旧千分之六计算，最高折旧不超过新车购置价的80%。也就是说，他只能按照新车购置价折旧3年后的车价获得赔偿。这显然与多数消费者认为的保多少赔多少相左。
保险公司说法被指不合理
中顿教育就这个问题向保险公司进行了咨询，太平洋车险公司工作人员给出的答复是，因为车辆发生部分损失时，保险公司是以新配件进行置换，不可能换一个旧的零件给车主，而且如果车主一年多次发生事故，赔偿金额可能会超过车辆的实际价值，因此无论行驶多少年的机动车，都要按照新车购置价格计算。
对于该解释，市保险行业协会财产险工作部高主任认为，保险公司的理由是站不住脚的。车损事故发生后，无论用新的零件还是用旧的零件，保险公司都是在保额范围内去赔偿，与零件新和旧没有关系。另外，尽管部分损失在索赔案例中占比较多，但其中如剐蹭等大多数案例的损失赔偿金额很小，所以以此为由放大到全部案例是不合理的。此外，保险公司并未公布其赔偿总额中车辆发生全损占比是多少，如此直接将全部车辆按新车购置价计算保费并不公平。
中顿教育分析“高保低赔”7月有望解决
保险公司就会拿出《保险法》中保险金额不得大于保险标的物实际价值的条款，主动承认“高保低赔”的车损险合同部分无效，另外一个问题是，即使投保人向法院起诉保险公司，保险公司会败诉，但是实际上通过起诉维护自身合法权益的消费者却是少之又少。法院认定不合法，保险公司也明知不合理，车损险合同中“高保低赔”等涉嫌欺诈的霸王条款却没有被保险公司和相关监管部门废除，而是依然堂而皇之地存在着。
根据保险行业协会财产险工作部了解到，二手车“高保低赔”条款可能在今年7月份得到解决。“今年7月份推出的新车险改革方案有可能解决这个问题。预计7月将可以实现旧车折旧投保。”这一举动将推动更多的车主购买二手车。真正在购买二手车中收益。
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